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2019上海上港赛程:精耕京津冀創新發展 廊坊銀行轉型零售初見成效

上海上港对辽宁宏运 www.ssqduf.com.cn 2019-09-30 21:22:08   原文來源:中國財經觀察報

作為唯一一家植根于京津冀交叉腹地的城商行,廊坊銀行緊貼京津冀協同發展戰略,在利率市場化的大潮下,堅守“植根本地、深耕區域”的初心,苦練內功,調整業務結構、轉變增長方式,向“區域精耕”與“價值銀行”轉型,重塑價值銀行理念。以支持區域的發展價值、推動企業的成長價值、助力個人的夢想價值為己任,將區域的發展紅利變為實體經濟與每一位客戶的切實福利,成為京津冀協同發展中重要的金融力量。

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尋找專屬于廊坊銀行的標簽

廊坊,在京津走廊上是一個獨特的存在,它北部對接北京通州區、中部臨近北京第二國際機場和臨空經濟區、南部銜接規劃建設中的雄安新區,東部毗鄰天津渤海經濟圈,擁有得天獨厚的地理優勢。

在京津冀城市群,有10家重要的商業銀行,除北京本土的北京銀行外,距離北京最近的便是廊坊銀行,如何在北京都市圈發揮重要的作用,是廊坊銀行始終思考的問題。

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“都市圈”概念最早在1951年由日本學者木內信藏提出,如今已達半個世紀之久。主要是指超大、特大城市經濟社會發展到一定階段,人口、產業等城市功能向城區外遷移,并通過便捷的交通體系、形成具有較強通勤聯系功能的都市擴展區形態。

國內從2004年開始使用“都市圈”的概念,不過一直到2019年2月,官方才有了正式的定義。2019年2月19日,國家發展改革委發布《國家發展改革委關于培育發展現代化都市圈的指導意見》,其中“都市圈”被定義為“城市群內部以超大特大城市或輻射帶動功能強的大城市為中心、以1小時通勤圈為基本范圍的城鎮化空間形態”。

若以1小時通勤圈為標準,北京都市圈包含北京市大部分區域以及北京以東、以南方向的廊坊北三縣、固安、廊坊市區、涿州、武清等地。

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隨著北京都市圈概念的逐步推廣,京津冀區域大動作不斷,區域價值也在發生巨變,廊坊銀行正面臨著百年難得一遇的發展機遇。

做京津冀都市圈的價值銀行,廊坊銀行找到轉型密碼

2014年,廊坊銀行率先提出 “活力金融”的核心經營理念。所謂“活力金融”,即是與大銀行比效率,與小銀行比創新,與互聯網比專業。建設事業部機制,充分授權、簡化審批,實現總分聯動的營銷,即是與大銀行比效率;不斷探索創新業務模式,在縣域、社區與互聯網領域創新業務,即是與小銀行比創新;鏈接各方資源,為客戶提供綜合性金融服務,即是與互聯網比專業。

“活力金融”的理念給廊坊銀行注入了新的活力和動力,不過隨著中國宏觀經濟變化,

尤其是2018年以來,宏觀經濟上降杠桿的持續深入。銀行業從規模轉向價值、從外延式粗放經營轉向內涵式精細化管理已成共識。在這個背景下,面對京津冀都市圈的廣闊機遇,廊坊銀行再度啟航,提出“精耕京津冀創新發展的價值銀行”全新戰略,全面精耕本地、轉型零售。

在線下,廊坊銀行全面踐行“精耕本地”戰略。廊坊銀行是廊坊市職工醫保指定銀行、城鄉居民醫保指定銀行,廊坊市工會卡主辦行,居民健康卡承辦行,在本地,每四個人中就有三個人擁有廊坊銀行卡。

在線上,廊坊銀行專注科技與大數據的發展,在資金端和資產端都進行了發力。在資金端,通過與頭部互聯網機構的合作,通過網貸資金存管、線上存貸款、電子渠道替代等互聯網途徑探索數字化業務與營銷轉型,發展了百萬級線上用戶。在資產端,以場景和數據增信為基礎,通過房抵貸、壹信貸、銀稅互通等特色化貸款產品拓展覆蓋客戶消費場景,建立了主流趨勢的信貸工廠運營模式,實現了零售貸款標準化高效全流程管理。

同時,廊坊銀行將資產質量視為關鍵指標,讓風險控制成為轉型發展的核心。一方面,廊坊銀行加大對歷史遺留資產處置。另一方面,積極完善風控體系,重塑風險文化。比如,將大一統的風險管理部拆分為體系化的風險管理部、授信評審部、授信管理部等專業部門,形成一個140人的專業風控隊伍,占比高于行業平均水平,并聘請外部專家作為必要補充。在此基礎上,通過風險管理制度完善、內控合規年活動、問責機制落地等,全面提升全行風險意識和建立良好的風險文化。

迎接新發展機遇 廊坊銀行轉型效應顯現

目前,隨著北京都市圈概念的逐步推廣,廊坊銀行將迎來三大機會。

首先是,第二機場的開通運營,其輻射范圍擴大至廊坊固安、永清、廣陽等地區,廊坊銀行在此區域有11家營業網點。新機場以及臨空經濟區的發展,預計到2025年累計將為廊坊導入55萬新增人口,同時保稅區進出口總額、累計產業類固定資產投資、公共服務、商業設施等投入均將有大幅增長。

其次是,通州副中心的建設。目前廊坊的北三縣(三河市、大廠回族自治縣和香河縣)已經承載了不少北京的人口溢出,未來隨著北京通州副中心的建設,這部分溢出人口將越來越多。預計至2035年,副中心將承接中心城區40-50萬人口溢出,其中一定比例將繼續進入到廊坊北三縣。隨著北三縣與北京通州區“四統一”——統一規劃、統一標準、統一政策、統一管控的逐步推進,未來將會推動通州區和北三縣在人才、醫療、養老等方面政策的一致。

第三就是雄安新區規劃落地。雄安新區將加速京南文安、霸州等地人口空間重聚。預計未來10到20年間,雄安新區人口將達到100萬至120萬,帶動周邊區域人口達到340萬至670萬。廊坊銀行過去在縣域,尤其是固安的布局將發揮重要作用。

此外,廊坊東部毗鄰天津渤海經濟圈,同樣具有發展機遇。

面對北京都市圈戰略發展機遇,廊坊銀行作為地處京津冀中心區域的城商行,積極把握戰略機遇,響應京津冀協同發展的國家戰略。對接京津冀協同發展方面,今年以來廊坊銀行分別從兩個方面著手來落實。

首先,是成立專門支持領導小組。廊坊銀行在新三年規劃中,將京津冀協同發展的基礎建設項目、產業轉移項目作為戰略方向,予以積極支持,重點關注二機場建設、臨空經濟區建設、環雄安新區建設、京津冀產業轉移、功能疏解項目等。

廊坊銀行加大產品創新,提升服務國家戰略能力。綜合運用項目貸款、貿易融資、資產證券化等渠道,滿足重大工程項目的融資需求和其他金融服務需求。

為統一協調資源,廊坊銀行將京津冀支持領導小組納入大公司銀行板塊,由主管公司業務的行領導統一管理。一方面,加大了資源、政策、人力等方面服務京津冀的支持力度;另一方面,協調公司各條線的產品和團隊,齊心協力,打造廊坊銀行支持京津冀協同發展的金融服務方案和服務能力,從而更好地推動京津冀協同發展。

其次,發揮法人優勢,在信貸各方面實施政策傾斜。在信貸規模方面,重點支持京津冀經濟發展。在優化信貸投向政策方面,將更多的信貸資源投向工業轉型升級、裝備制造業、戰略性新興產業、現代服務業等重點產業、重點領域。重點支持現代農業、食品飲料、醫藥、養老、教育、電力、公路鐵路運輸、基礎設施建設等行業。

最后,集中資金支持重點項目,力促結構轉型。主動對接京津冀協同發展重大戰略,改進信貸管理政策和流程,制定一攬子綜合金融服務方案,積極創新信貸產品和服務模式,著力支持京津冀交通、雄安新區建設、節能環保等重點項目。

通過一些列的政策和項目抓手,廊坊銀行轉型效果顯著。隨著去杠桿穩步推進,金融風險防控成效初顯,同業業務規模明顯下降,零售存款占比、增速明顯提升,對實體經濟的支持力度較為穩固。截至2019年8月末,廊坊銀行同業資產較年初減少102.68億元,同業資產占一級資本凈額的比例下降217%。同業負債較年初減少247.33億元,同業負債占一級資本凈額的比例下降至180%,下降241%。同時,廊坊銀行存款實現穩步增長,截止2019年8月末,較年初增加了215.03億元,一般性存款顯著增加,零售中高端客戶較年初實現了32.19%的增長,負債穩定性進一步提升。

同時,廊坊銀行資產規模也穩定在2000億元左右,基本穩居河北前列的位置,聯合資信將廊坊銀行評級上調為AA+,并且展望為穩定。這也反映了市場對廊坊銀行的前景看好。

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